トータル負けなしのインデックス投資。だが、このペースで積み立てていては「トラックを降りる日」に間に合わない

夜10時半、新名神のパーキングエリア。米国市場（ニューヨーク市場）が幕を開ける時間だ。
大型トラックのキャビンで、エンジンのアイドリング音に包まれながらスマホの証券口座を開く。

画面に並ぶのは、ここ数年愚直に積み立ててきたインデックスファンド（オルカンやS&P500）の数字だ。
トータルリターンはプラス。含み益はしっかりと乗っている。「トータル負けなし」だ。

SNSを見れば、「インデックス投資こそが一般人の最適解」「毎月愚直に積み立てて気絶していれば勝てる」という言葉が溢れている。本屋に行けば、新NISAを礼賛する本が平積みされている。

確かにその通りだ。インデックス投資は現代金融工学が生んだ最高の発明であり、再現性の塊だ。

だが、ベッドスペースで一息つきながら、スマホの電卓アプリを叩いた瞬間、俺の背筋は冷水を浴びせられたように凍りついた。

「……おいおい。このペースで積み立てて、俺がトラックを降りられるのは何年後だ？」

画面に弾き出された現実はあまりにも残酷だった。
もしインデックス投資「だけ」を信じて毎月コツコツ積み立てを続けた場合、俺がトラックのハンドルを手放せるのは、51歳の今から14年後――65歳の定年を迎える頃だった。

1. インデックス投資は「正解」だが、前提が狂っている

誤解しないでほしいが、俺はインデックス投資を否定しているわけではない。むしろ、資産運用のベースキャンプとしてこれほど堅牢な仕組みはないと確信している。

だが、世の中で語られる「インデックス投資の正論」には、決定的な前提が抜け落ちている。

インデックス投資の期待リターンは、年平均でおよそ5〜7%前後と言われている。
複利の力を使えば、長期で資産が雪だるま式に増えていくのは数学的事実だ。

しかし、その「雪だるま」が目に見えて巨大化し、日々の生活や労働環境を変えるほどのインパクトを持つには、圧倒的な元手（種銭）か、あるいは20〜30年という膨大な時間のどちらかが絶対に必要になる。

仮に、毎月10万円をインデックスに積み立てたとしよう。年利5%で運用できたとしてシミュレーションしてみる。

10年走り続けて、増えた金額は約350万円。そのとき自分は61歳になっている。
もちろん大金だし、資産形成としては大成功の部類だろう。

だが、俺たちが欲しかったのは、65歳を過ぎてから眺める老後資金の通帳ではない。「身体が自由に動くうちに、労働の義務から抜け出すための脱出切符」のはずだ。

20代や30代のサラリーマンが、オフィスワークを続けながら30年寝かせる戦略なら100点満点かもしれない。

だが、50代で大型トラックを走らせるドライバーにとって、「時間は最大の希少資源」だ。

年齢と体力のバランス：夜間運行や長距離輸送を、65歳まで今と同じペースで続けられる保証はどこにもない。
業界の構造的限界：労働時間規制（2024年問題）により走行距離は制限され、残業代による稼ぎの上限も見えている。労働時間を増やして種銭を急拡大させる道は塞がれている。
人生のタイムリミット：65歳で定年を迎えてから自由を手に入れても、海外を巡り、新しい挑戦を楽しむための体力や時間は大きく削られている。

「インデックス投資を信じて気絶していれば、老後は安泰ですよ」という言葉は、まだ時間という資産をたっぷり持っている若年層の理屈だ。
現場で走っている俺たちには、明確な「脱出期限」が必要になる。

俺の場合、そのリミットは「マンションのローン完済までの9年以内（60歳到達前）」と決めている。

60歳になる前にトラックを降り、海外（タイ・パタヤ）へ拠点を移して自由を手に入れる。元手240万円からスタートして、その期限内に目標を達成するには、年利5%ののんびりした巡航速度だけでは絶対に間に合わない。